Term Insurance क्या है ? मात्र रू. 500 महीने में अपने परिवार को दें रु. 1 करोड़ का सुरक्षा कवच

आप कल्पना कीजिए कि आप एक जहाज के कप्तान हैं और आपके साथ आपका परिवार भी सफर कर रहा है। जब तक समुद्र शांत है और मौसम सुहाना है, सब कुछ ठीक चलता है। लेकिन क्या एक समझदार कप्तान वही है जो सिर्फ अच्छे मौसम के भरोसे रहे? नहीं, समझदार कप्तान वह है जो जहाज पर ‘लाइफबोट’ (Lifeboat) का इंतजाम पहले ही कर ले, ताकि अगर कभी तूफान आए, तो उसका परिवार सुरक्षित रहे Term Insurance क्या है ?

आज की भागदौड़ भरी जिंदगी में टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) वही लाइफबोट है। हम दिन-रात मेहनत करते हैं ताकि हमारे बच्चों को अच्छी शिक्षा मिले, घर की EMI समय पर जाए और परिवार को हर सुख-सुविधा मिले। लेकिन जीवन अनिश्चितताओं से भरा है। अगर कल को हमें कुछ हो जाए, तो क्या हमारे परिवार के सपने अधूरे रह जाएंगे? क्या बैंक वाले घर खाली करवा देंगे?
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यही वह जगह है जहाँ टर्म इंश्योरेंस एक फरिश्ते की तरह काम करता है। मात्र ₹500 या ₹800 के मामूली मासिक खर्च पर, आप अपने परिवार के लिए ₹1 करोड़ जैसा बड़ा फंड सुरक्षित कर सकते हैं। आइए जानते हैं यह कैसे काम करता है

टर्म इंश्योरेंस असल में क्या है? (What is Term Insurance?)​

सरल शब्दों में कहें तो टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध और सस्ता रूप है। इसमें आप किसी निवेश (Investment) के लिए पैसा नहीं देते, बल्कि शुद्ध ‘सुरक्षा’ (Protection) के लिए पैसा देते हैं।
​इस पॉलिसी में आप एक निश्चित अवधि (Term) चुनते हैं, जैसे 20, 30 या 40 साल। इस दौरान आप बीमा कंपनी को एक छोटा सा प्रीमियम देते हैं। अगर इस अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी उसके परिवार को पूरी बीमा राशि (Sum Assured) एकमुश्त दे देती है।

एक कड़वा सच: बहुत से लोग इसलिए टर्म प्लान नहीं लेते क्योंकि इसमें “मैच्योरिटी बेनिफिट” नहीं मिलता, यानी अगर आप जीवित रहे तो पैसा वापस नहीं मिलता। लेकिन यहीं पर हम गलती करते हैं। टर्म प्लान निवेश नहीं, बल्कि आपके परिवार की ‘इनकम का रिप्लेसमेंट’ है।
​मात्र ₹500 में ₹1 करोड़ का कवर: क्या यह सच है?
​जी हाँ, यह बिल्कुल मुमकिन है! लेकिन इसके पीछे एक शर्त है—आपकी उम्र।
​अगर आपकी उम्र 20 से 25 साल के बीच है और आप धूम्रपान (Smoking) नहीं करते, तो कई बड़ी कंपनियां जैसे LIC, HDFC, या ICICI आपको

मात्र ₹500 से ₹700 प्रति माह के प्रीमियम पर ₹1 करोड़ का कवर दे देती हैं।
​जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, रिस्क बढ़ता है और प्रीमियम भी बढ़ जाता है। इसलिए फाइनेंस एक्सपर्ट्स हमेशा सलाह देते हैं कि जैसे ही आप कमाना शुरू करें, सबसे पहले एक टर्म प्लान ले लें। एक बार जो प्रीमियम फिक्स हो गया, वह पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान वही रहता है।
​टर्म इंश्योरेंस लेना क्यों अनिवार्य है? (Importance)​

01. कर्ज का बोझ आपके परिवार पर न आए​

आजकल ज्यादातर लोग होम लोन या कार लोन पर घर चलाते हैं। यदि कमाने वाले के साथ कोई अनहोनी होती है, तो बैंक रहम नहीं करता। टर्म इंश्योरेंस का पैसा आपके परिवार को कर्ज मुक्त रखने में मदद करता है।

​02. बच्चों की पढ़ाई और शादी

​महंगाई के दौर में बच्चों की पढ़ाई का खर्च लाखों में है। टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपके न रहने पर भी आपके बच्चे वही शिक्षा प्राप्त करें जिसका सपना आपने देखा था।

​03. जीवनशैली को बनाए रखना

​अक्सर देखा गया है कि घर के मुख्य सदस्य की मृत्यु के बाद परिवार की आर्थिक स्थिति इतनी खराब हो जाती है कि उन्हें अपना रहन-सहन बदलना पड़ता है। ₹1 करोड़ की राशि बैंक में FD करके भी आपका परिवार हर महीने सम्मानजनक खर्च निकाल सकता है।
​टर्म इंश्योरेंस बनाम एंडोमेंट प्लान (फर्क समझें)
​ज्यादातर लोग LIC की उन पॉलिसियों में फंस जाते हैं जहाँ उन्हें ₹20,000 साल का देना पड़ता है और बदले में सिर्फ ₹5 लाख का कवर मिलता है। इसे एंडोमेंट प्लान कहते हैं।
​जरा सोचिए, क्या आज के जमाने में ₹5 लाख में एक परिवार पूरी जिंदगी बिता सकता है? बिल्कुल नहीं।
वहीं, टर्म प्लान में आप उतना ही पैसा देकर ₹1 करोड़ से ज्यादा का कवर पा सकते हैं। स्मार्ट निवेशक हमेशा टर्म प्लान लेते हैं और बाकी बचा हुआ पैसा म्यूचुअल फंड या शेयर मार्केट में लगाते हैं।

​टर्म इंश्योरेंस लेते समय इन 5 बातों 

​कवर राशि (Sum Assured): आपकी सालाना आय का कम से कम 10 से 15 गुना कवर लें। अगर आप साल का ₹5 लाख कमाते हैं, तो कम से कम ₹75 लाख का बीमा जरूरी है।
​क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR): हमेशा उस कंपनी को चुनें जिसका CSR 98% से ज्यादा हो। इसका मतलब है कि कंपनी क्लेम पास करने में आनाकानी नहीं करती।​

राइडर्स (Riders) का चुनाव: पॉलिसी लेते समय ‘Critical Illness’ या ‘Accidental Death’ राइडर जरूर जोड़ें। इससे गंभीर बीमारी होने पर आपको इलाज के लिए अलग से पैसे मिलते हैं।
​सच बोलें: पॉलिसी फॉर्म भरते समय अगर आप स्मोकिंग करते हैं या कोई बीमारी है, तो उसे छुपाएं नहीं। सच बोलने से प्रीमियम थोड़ा बढ़ सकता है, लेकिन क्लेम रिजेक्ट होने का खतरा खत्म हो जाता है।

​ऑनलाइन खरीदें: एजेंट के माध्यम से लेने के बजाय कंपनी की वेबसाइट से सीधा खरीदें। इससे आपको 10% से 15% तक की छूट मिल सकती है।

 पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

Q1. क्या टर्म इंश्योरेंस में मैच्योरिटी पर पैसा वापस मिलता है?
उत्तर: सामान्य टर्म इंश्योरेंस में पॉलिसी अवधि खत्म होने पर कोई पैसा वापस नहीं मिलता। यह शुद्ध सुरक्षा प्लान है। हालांकि, बाजार में TROP (Term Return of Premium) प्लान भी मौजूद हैं, जिनमें पॉलिसी खत्म होने पर आपके द्वारा चुकाया गया पूरा प्रीमियम वापस मिल जाता है, लेकिन इनका प्रीमियम सामान्य प्लान से थोड़ा ज्यादा होता है।

Q2. टर्म इंश्योरेंस के लिए सही उम्र क्या है?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस लेने की सबसे सही उम्र 18 से 30 साल के बीच है। जितनी कम उम्र में आप इसे शुरू करेंगे, प्रीमियम उतना ही कम होगा और वह उम्र भर के लिए फिक्स हो जाएगा।

Q3. अगर मैं धूम्रपान (Smoking) करता हूँ, तो क्या मुझे टर्म प्लान मिलेगा?
उत्तर: हाँ, धूम्रपान करने वालों को भी टर्म प्लान मिलता है, लेकिन उनका प्रीमियम नॉन-स्मोकर्स की तुलना में 30% से 50% तक ज्यादा हो सकता है। पॉलिसी लेते समय यह जानकारी छुपाना खतरनाक हो सकता है, क्योंकि इससे क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।

Q4. क्या मुझे एक से ज्यादा टर्म इंश्योरेंस रखने चाहिए?
उत्तर: आप एक से ज्यादा कंपनियों से पॉलिसी ले सकते हैं। अक्सर लोग ऐसा इसलिए करते हैं ताकि अगर एक कंपनी क्लेम देने में देरी करे, तो दूसरी से सहारा मिल सके। बस ध्यान रखें कि नई पॉलिसी लेते समय पुरानी पॉलिसियों की जानकारी बीमा कंपनी को जरूर दें।

Q5. क्या टर्म इंश्योरेंस पर टैक्स छूट मिलती है?
उत्तर: जी हाँ, टर्म इंश्योरेंस के लिए चुकाए गए प्रीमियम पर आप Income Tax Act की धारा 80C के तहत छूट पा सकते हैं। इसके अलावा, नॉमिनी को मिलने वाली डेथ बेनिफिट की राशि भी धारा 10(10D) के तहत पूरी तरह टैक्स-फ्री होती है।
​अंत में निष्कर्ष

बस इतना ही कहूँगा कि टर्म इंश्योरेंस अपने लिए नहीं, बल्कि उनके लिए लिया जाता है जिनसे आप प्यार करते हैं। यह एक ऐसा निवेश है जिसका फायदा हमें कभी न मिले, यही दुआ करनी चाहिए, लेकिन इसका होना हमारे परिवार को वह मानसिक शांति देता है जो किसी और चीज से नहीं मिल सकती

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Disclaimer ( अस्वीकरण) 

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